En la ley se establece la exención del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados para aquellas operaciones de hipoteca inversa que se realicen sobre la vivienda habitual. La cuantía de este impuesto depende de la Comunidad Autónoma, y oscila entre un 0,1% en el País Vasco y un 1% en otras Comunidades, tales como Madrid. Este porcentaje se aplica a la responsabilidad hipotecaria, que no equivale al importe del préstamo, sino que tiene en cuenta también los gastos judiciales e intereses derivados de un posible impago de la hipoteca, por lo que el porcentaje se puede aplicar a una cantidad que puede llegar al doble del importe del préstamo, dependiendo de la entidad. En definitiva, existe una bonificación importante en este sentido.

Por otro lado, la ley establece unas bonificaciones en las tasas notariales y registrales, por lo que nos costará menos que una hipoteca normal.

Además existe otro gasto, que es la tasación del inmueble, que suele oscilar entre 300 – 900 euros (dependiendo del valor de la vivienda).

En Óptima Mayores, realizamos un estudio inicial de hipoteca inversa totalmente gratuito y sin compromiso, para que pueda comprobar por adelantado las condiciones para su caso particular.

Puede oír la entrevista al completo en el siguiente enlace: Entrevista 08-05-2012

• La hipoteca inversa se consolida como alternativa para complementar las pensiones de los mayores, tal y como afirma el FMI
• La crisis económica que afecta a familiares, aparece por primera vez como motivo de contratación
• El valor medio de las viviendas sobre las que se suscribieron operaciones en 2011 fue de 434.000 euros, un 0,7% menos que en 2010.
• La edad media a fecha de contratación se ha incrementado en 1,10 años.
• La oferta se ha concentrado en menos entidades, debido al proceso de reestructuración bancaria.
• El producto en España es menos flexible que el ofertado en los países con el sector más maduro.
• Óptima Mayores ha asesorado a 2.200 mayores en 2011

Puede descargarse el informe en el siguiente enlace: Informe Anual de Hipoteca Inversa 2011

Nota de Prensa : El Impacto Financiero del Riesgo de Longevidad

Informe completo (en inglés) : Financial Impact of Longevity Risks

• La primera, un préstamo con garantía hipotecaria, que en los medios llaman hipoteca inversa, aunque en realidad no lo es tal, según la legislación española. Este préstamo les permitió obtener liquidez: hasta ahí todo bien.
• La segunda, una inversión en un paraíso fiscal, con una expectativa de rentabilidad que no se ha cumplido; una mala inversión, que es lo que ha generado el problema.

Durante la entrevista, Ángel Rodríguez-Carreño explica las características y circunstancias que han llevado a la hipoteca inversa a convertirse en un producto ideal para la problemática de los jubilados en España. Además habla de la situación actual de la compañía, Óptima Previsión, dentro de la cual se integra la división Óptima Mayores, y de las diferentes líneas de negocio de la misma.

Puede escuchar la entrevista aquí:

Ya sabíamos que en Reino Unido cuentan con muchos más años de desarrollo del mercado, y que allí la hipoteca inversa está totalmente “normalizada”, pero queríamos profundizar mucho más, tanto en términos cualitativos como cuantitativos.

Quizá lo que refleja con más claridad que se trata de un mercado mucho más maduro que el español es el hecho de que se realizan más de 22.000 operaciones de hipoteca inversa al año, más de un 1.000% más de las que se realizan en España. Además, existen diferencias importantes en ambos mercados, tanto por el lado de la demanda como por el de la oferta.

En Reino Unido, las entidades proveedoras son en su mayoría aseguradoras, a diferencia de lo que ocurre en España, y allí sí promocionan el producto, ya que cuentan con un bagaje de muchos más años, y por tanto tienen los riesgos mucho más limitados. Además, las compañías derivan las operaciones hacia los asesores independientes para que los clientes puedan recibir una información transparente y profesional, y puedan tomar la mejor decisión. La figura del asesor está mucho más desarrollada en todo el sistema financiero británico, en el que los clientes acuden siempre a un asesor antes de pedir consejo en su banco, un comportamiento muy habitual en España, aunque también es cierto que tras la crisis financiera cada vez menos.

Los productos aunque parecidos, también presentan diferencias importantes. Podríamos concluir que en Reino Unido hay más flexibilidad a la hora de elegir un plan, ya que pueden elegir entre obtener todo el préstamo en forma de disposición inicial, o todo en forma de renta, además de varias alternativas entre medias. En España la hipoteca inversa de momento debe incluir siempre disposiciones mensuales, aunque también se puede solicitar un importe adicional al inicio, pues está ideado para mejorar los ingresos mensuales de los pensionistas.

Esta diferencia en los diferentes planes, hacen que el perfil de los clientes también sea diferente. Si bien en España la edad media se sitúa por encima de los 80 años, en Reino Unido el 75% de los clientes tienen menos de 75 años.

También sorprende la razón por la que los clientes hacen la hipoteca inversa en Reino Unido, y es que la mayoría hacen la operación para realizar mejoras en el hogar e irse de vacaciones, frente al caso español, en donde el motor para hacer la operación es el poder pagar más holgadamente gastos corrientes y pagar servicios residenciales o socio sanitarios.

Estos datos reflejan igualmente una diferencia importante en la mentalidad de los mayores, y es que un país en el que sí se ahorra a través de planes de pensiones privados y tienen la jubilación más o menos asegurada, la vivienda se considera como un plan de pensiones más del que obtener más ingresos y mejorar así la calidad de vida; no tienen el apego al ladrillo que tenemos nosotros los españoles, y tampoco consideran necesario el dejar a sus herederos una vivienda libre de cargas, incluso aunque la hipoteca no sea para pagar gastos necesarios para subsistir. En España, por contra, seguimos aferrados a la idea de dejar en herencia un inmueble libre de cargas aún a costa de malvivir durante la jubilación, aunque como hemos podido comprobar igualmente en Óptima Mayores, cada vez un poco menos.

Descargar la entrevista en este enlace

En un contexto tan convulso como el actual, nos llena de enorme satisfacción el poder contribuir para que nuestros clientes puedan vivir con la tranquilidad que supone el saber que pase lo que pase, van a poder disfrutar de un ingreso extra todos los meses y de por vida. Ya son varios cientos las personas a las que hemos ayudado a conseguir mejorar su calidad de vida gracias a la hipoteca inversa, y para este difícil año que se presenta, pretendemos poder ayudar a muchas más, en este nuestro afán de que la hipoteca inversa se conozca como alternativa para mejorar la vida de las personas ya jubiladas y que han realizado un gran esfuerzo durante toda su vida para ahorrar (sí ahorrar), en forma de vivienda.

¿Y cómo les hemos ayudado? Pues a que desde el primer momento, y a través de la elaboración de un estudio inicial personalizado gratuito y sin compromiso, puedan conocer cuáles son las mejores ofertas de hipoteca inversa en el mercado español para su caso concreto. A partir de ahí, les acompañamos durante todo el proceso defendiendo sus intereses frente a los de las entidades, para que puedan ahorrar así mucho tiempo y dinero, y tengan la tranquilidad de que están contratando lo mejor.

Si Ud. cree que le podría venir bien conseguir un ingreso extra todos los meses, para Ud mismo o para algún familiar o conocido, podrá comprobarlo; año nuevo, vida nueva y … ¿vida mejor?.

Llámenos o si lo prefiere, compruebe primero la renta mensual que podría obtener a través de nuestra calculadora de hipoteca inversa.